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澳洲银行加息忙，买家要怎么办？

2017-4-7 10:48| 发布者: hubert | 评论: 0 |来自: SBS

导读: 可能会有人觉得奇怪：澳洲联储RBA最近并没有加息，而且在未来很长一段时间预计都不会加息，为何银行纷纷加息，这个融资成本是怎么上涨的呢？

在三月底四月初，澳洲银行界突然掀起了一股加息风潮，由澳新银行ANZ和西太平洋银行Westpac宣布上调投资房贷利率0.23%-0.28%开始，澳洲各家主要银行都跟进加息，且加息幅度都接近一次央行加息水平。除了传统四大银行之外，其他诸如花旗、麦格理、本迪戈银行也纷纷跟进。

四大银行升息一览表

可能会有人觉得奇怪：澳洲联储RBA最近并没有加息，而且在未来很长一段时间预计都不会加息，这个融资成本是怎么上涨的呢？

不少银行也把这次加息的原因归结于监管成本的上涨，以及监管者要求银行控制放贷来冷却房产市场，但事实上主要原因是银行的海外融资成本上涨。由于澳洲长期本地利率高于绝大多数其他国家——尤其是美国，因此澳洲大银行们一直都通过利率较低的海外市场获取不少低成本融资。但3月份美联储再次加息，且预计今年之内还会加息两次，使得最核心的海外融资市场——美国的银行拆借利率明显上升，这直接导致澳洲银行的资金成本压力陡增。换句话说，澳洲银行加息是为了应对美联储的加息所致。

利率上调对房贷压力的影响

这一银行自行加息的举措令不少投资人叫苦不迭，尤其是偏爱房产的华人投资者一般都采用只还息的房贷，受到加息的冲击最大。再考虑到长期银利率可能继续上行，使得房产投资的借贷成本进一步看高，如果澳洲政府真的像一部分人呼吁的那样，将房产投资负扣税和长期投资资本利得税折扣的优惠进行削减，时的房产投资的前景堪忧！那么面对这样的新环境，普通人有什么应对措施呢，同时又会有什么样的机会呢？

笔者觉得有三条意见可供参考：

1. 将房贷转向目前还不算太高的固定利率：由于澳洲升息周期还没有正式开始，因此目前银行房贷的固定利率依然不高，现在或许是提前锁定固定利率避免受到未来进一步升息冲击的绝佳机会。

2. 从房产本金投资转向房产债务投资：考虑到利息的不断上升，意味着放贷者的收益可能进一步上行，澳洲本身就有不少非银行放贷机构提供债务投资产品，让投资人通过基金或者其他方式作为贷款人将资金借给房产购买者。由于目前银行放贷偏紧，市场上存在着大量借贷需求，此类贷款一般利率比银行贷款更高，如果能选择到比较大机构提供的风险得到有效控制的此类产品，反而可以令投资人从利率上升中获益。

3. 重新看好澳洲银行股：由于银行有能力进一步将融资成本转嫁给贷款人，意味着银行主要利润来源的利息差将进一步增强，提升银行利润前景。事实上，自3月底以来，澳洲银行股就出现了一波强势上涨，并带动ASX估值开始突破16年下半年以来的新高。所谓“拿钱存银行永远不如买银行股票划算”，讲得就是这个道理了！