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APRA将对房贷进行新一轮打压 紧盯借款人生活开支和总负债

2017-11-24 06:55| 发布者: hubert | 评论: 0 |来自: 1688

导读: 审慎监管机构担心,抵押贷款机构低估了借款人的生活开支和总负债,使他们极易遭到意外冲击。


在对住房贷款标准进行了一年的严格监督后,澳洲审慎监管局(APRA)主席Wayne Byres表示,监管机构现在正专注于银行怎样评估借款人的生活费用和总负债。
 
他要求银行“把更多的精力投入到收集借款人的实际生活费用估算中”,因为他们的研究显示,大多数贷款的评估是基于生活费用基准而不是借款人自己详述的支出。

周二APRA公布了对400份房贷的分析数据。数据显示,对于家庭收入在4万元以下的借款人,他们的贷款在评估过程中全都使用的是生活费用基准,而在家庭收入多达10万元的借款人和收入多达20万元的借款人中,约80%的贷款也使用的是生活费用基准。

监管部门要求银行在评估借款人时,要以借款人所述生活开支或者生活费用基准的上限为基础。

但大多数贷款机构看似都选择使用墨尔本大学的家庭支出指标,而监管机构认为这一指标“过于简单化”,Byres表示,这只是体现了家庭支出的“适中”水平。

他解释说,这些发现令人担忧,因为如果生活费用被低估了,那么衡量借款人在支付生活费用和抵押贷款后剩下多少钱的指标——净收入盈余(NIS)就被夸大了。

Byres还称,APRA过去一直关注的是贷款与收入比率,但这是有局限性的,因为银行看不到借款人的其他未还清债务。

“在澳洲,借款人的其他财务负担仍是银行的盲点,”他说道。他还称,实施强制性的全面信用报告制度将有助于提高贷款机构评估借款人的能力。

由于很多人担心,抵押贷款市场加剧了金融稳定面临的风险,今年APRA一直忙着对这一市场进行监管。

今年3月下旬,APRA宣布了对只付息贷款和投资者贷款的限令,目的是在房市升温的时候遏制银行和借款人面临的风险。

虽然Byres称,这些措施产生了积极的影响,但还有一些其他指标令他感到不安。

第一个问题就是,尽管身处低利率和就业景气的健康环境下,但不良贷款增加了。

Byres称,APRA关注的是NIS指标。

此外,太多借款人被发放了超过其收入六倍的贷款,即贷款与收入比率超过6倍,Byres对此也表达了担忧。

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