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澳洲退休金系统法律存漏洞 客户每年损失数十亿元

2018-12-7 09:53| 发布者: yan | 评论: 0

导读: 一份即将在本周内公布的报告显示,由于30多年来几乎所有的退休金法律改革中所出现的前后不一致和漏洞,澳洲的退休金储蓄者和纳税人每年损失数十亿澳元。


据澳洲人报报导,报告的作者、悉尼科技大学教授克拉克(Thomas Clarke)表示,退休金法律中的豁免数量“令人吃惊”。

该份研究报告引述独立精算师华纳(Rice Warner)的研究说, “涉及整个系统”的退休金法律漏洞将导致工作者和退休者在未来10年内损失退休基金高达530亿澳元,比政府每年在养老金上花费的440亿澳元还多。

工党计划通过废除红利抵免在10年中从储蓄者身上筹措的也不过是590亿元。

报告由澳洲退休金信托研究所(AIST)资助研究,由克拉克教授负责编写,使用的是退休基金顾问公司Super-Ratings和独立精算师华纳的数据。

报告中说,相关法律的不断淡化产生了“立法缺漏”,从而导致退休基金系统中的数据“整体缺乏可比性”,这意味着许多投资者根本无法做出明智的投资决策。

缺乏信息同时也意味着市场上缺乏真实的竞争,从而造成许多退休基金运营公司收费高,但提供的回报却远低于透明市场。

强制退休金系统中许多基金运营公司的不佳表现又可能会给政府的公共政策带来严重问题,因为数以百万计的工作人士将以较少的退休金退休,迫使他们更快地进入申请养老金补助的行列。

澳洲退休金信托研究所表示,在工党和联盟党政府的执政期间都有退休金相关法律被淡化的情况发生。

目前,投资选择性基金产品多为闲散的和不太成熟的投资者,更的多投资者投资的是MySuper产品。Mysuper产品是成本低廉的、简单退休金产品。

Mysuper基金需要满足某些标准,比如费用较低,定期向澳洲审慎监管局汇报综合费用和运作业绩等。而非Mysuper基金则可免于汇报综合费用和运作业绩的限制。

根据华纳的计算,一名25岁、年薪6万澳元的人如果在67岁退休,如果他将退休金投资于MySuper的产品中,那么届时他平均获得的退休金将为317,243澳元,但如果他投资的是选择性产品,他平均获得的退休金将为286,326澳元。

报告显示,未来10年,选择性产品的投资者相较于MySuper产品的投资者总体上的损失将为530亿澳元。而且在非营利性的行业基金和营利性的零售基金之间也一直存在分歧。

去年10月,生产力委员会发布了一份报告发现,零售基金在截至2017年的12年中的年回报率比行业基金低40%。

根据华纳的说法,目前市场上有111种MySuper投资产品可供选择,但有非MySuper产品或选择性产品多达40,085种,其中有39,207种由零售基金运营公司运作。

按照规定,自我管理退休基金的受托人如果违反相关法律,将面临严厉的处罚,包括长达5年的监禁,但如果大的退休基金受托人违反法律,没有始终以其委托人的最佳利益行事的话, 他们不会受到任何处罚 。

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